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Höheres Renteneinstiegsalter ab 2012 – auch bei privater Altersvorsorge
Ab 2012 gilt sowohl bei der gesetzlichen Rentenversicherung als auch bei der privaten Altersvorsorge ein höheres Renteneinstiegsalter. Wollen Sie im Bereich der Privatvorsorge noch vom niedrigeren Eintrittsalter profitieren, müssen Sie noch 2011 einen Vertrag abschließen.
Gesetzliche Rente
Für Menschen, die 1947 geboren sind, gilt die Regelaltersrente von 65 Jahren + 1 Monat. Wer am 1. Januar 1947 geboren ist, kann also frühestens am 1. Februar 2012 in Rente gehen. Ab diesem Geburtsjahrgang erfolgt die Erhöhung des Renteneintrittsalters
in Ein-Monatsschritten. Für Jahrgänge nach 1958 wird es in Zwei-Monatsschritten angehoben. Somit gilt, dass alle ab Jahrgang 1964 erst mit 67 Jahren die Regelaltersrente erhalten können.
Zudem werden die Rentenleistungen immer geringer. Schon wer heute in Rente geht, erhält nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung im Schnitt nur 720 Euro. Die Rente wird weiterhin sinken. Der Bundesregierung zufolge werden knapp 20 Prozent der gegenwärtigen Vollzeit-Arbeitnehmer im Alter von Sozialhilfe abhängig sein. Möchten Sie Ihr Lebensniveau im Alter beibehalten, ist eine private Vorsorge unverzichtbar.
Private Altersvorsorge
Im Bereich der Privatvorsorge gilt ab 2012 das erhöhte Renteneinstiegsalter von 62 Jahren. Wenn Sie erst nach 2011 einen Vorsorgevertrag abschließen, lohnt es sich erst mit 62, die Privatrente zu erhalten. Lassen Sie sich die Rente vorher auszahlen, so müssen Sie auf Steuervergünstigungen verzichten und somit einen hohen Geldverlust hinnehmen.
Schließen Sie noch 2011 einen Vertrag zur Riester Rente, Rürup Rente oder zu einem anderen Vorsorgeprodukt ab, können Sie schon ab 60 steuervergünstigt die Privatrente beziehen.
Welche Form der Altersvorsorge und welcher Tarif für Sie am besten geeignet sind, erfahren Sie beim kostenlosen Beratungsgespräch mit einem Experten. Weitere Infos hier.
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Rentenversicherung oder Haus bauen?
Altersvorsorge ist ein Thema, was junge Menschen nicht besonders interessiert. Dabei sorgt der Zinseszinseffekt, schon bei geringem Einsatz, für explosionsartige Gewinne am Schluss. Weil man es den jungen Menschen nicht beibringen kann, oder nur sehr schwer beibringen kann, sollten sich die Eltern darum kümmern, dass die Kinder eine Rentenversicherung rechtzeitig abschließen. Vielleicht sollten sogar die Eltern am Anfang die Beiträge bezahlen, oder zu mindestens ein Teil der Beiträge bezahlen, damit sich der Nachwuchs überreden lässt.
Wenn man erst mit 30 oder mit 40 Jahren beginnt eine Rentenversicherung abzuschließen, muss man monatlich wesentlich mehr Geld aufwenden, um zum selben Ergebnis kommen. Die klassische Rentenversicherung ist die beste Lösung für eine kluge Altersvorsorge. Man braucht keine Steuertricks, der Staat ist bereits bereit diese Form der Altersvorsorge begünstigen. Man muss zu Ablauf dieser Rentenversicherung weniger Steuern zahlen als bei anderen vergleichbaren Produkten. Was sie nicht tun sollten, bzw. was auch junge Menschen nicht tun sollten, ist das Renten sparen in Form von Aktien.
Die Aktien würden die nächsten 20 Jahre steigen, aber kein Mensch weiß wie es um den Aktienmarkt zu Rentenbeginn aussieht. In Aktien sollen Menschen anlegen, den es nicht weh tut wenn Sie viel Geld verlieren. Am meisten Gewinn machen an solchen Produkten in der Regel nur die Bankmanager. Seien Sie klug und sorgen Sie rechtzeitig vor, dann müssen sie sich nie wieder Gedanken darum machen ob sie genug gespart haben.
Eine andere Form der Altersvorsorge ist natürlich ein Bausparvertrag. Wer in der Lage ist sich ein Eigenheim zu kaufen, hat im Alter zu viel Geld gespart, dass er fast seine gesamte Rente verpassen kann. Die Miete ist ein enorm hoher Kostenfaktor, wenn dieser wegfällt muss man sich um die Rente keine Gedanken machen. Man sollte natürlich bedenken, dass es nicht mehr so ist, dass Häuser an Wert zulegen. Es ist eher der Fall, dass sie an Wert abnehmen. Deshalb sollten Sie sich absolut sicher sein und den Rest ihres Lebens am Ort ihres Hauses zu verbringen.
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Generationsvertrag bald nicht mehr realisierbar!
Kümmern sich unbedingt darum, dass Sie fürs Alter richtig vorgesorgt haben. Wenn Sie dies nicht tun, wenn Sie damit auf die Nase fallen. Wir haben einen wunderbaren Sozialstaat, der uns jetzt noch vor allen Übeln bewahrt, wir wissen nicht wie es ist nichts zu haben, wir wissen auch nicht wirklich wie es ist in Armut zu leben.
Bald werden wir es wissen, denn die Demographie wird unseren Sozialstaat das Genick brechen vielleicht ist Ihnen einmal aufgefallen wie wenig Menschen heutzutage noch geboren werden. Nur wenige Frauen widmen sich heute noch der Kindererziehung, die meisten machen Karriere. So schön dies auch ist, weniger Kinder bedeuten, dass es demnächst weniger Menschen gibt die in der Lage sind unseren Sozialstaat zu finanzieren.
Das bedeutet, dass keiner mehr in der Lage sein wird zum Beispiel die Renten zu bezahlen. Sicher ist Ihnen bekannt, dass Sie als Arbeitnehmer keine Rente ansparen, sondern die Renten der aktuellen Rentner bezahlen. Das nennt sich Generationenvertrag und beruht darauf, dass es immer mehr Arbeitnehmer gibt als Rentner.
Das wird aber nicht mehr lange der Fall sein. Es dauert nur noch wenige Jahre, dann wird es genauso viele Rentner geben wie Arbeitnehmer, was bedeutet das auf einen Rentner ein Arbeitnehmer kommt, der den Rentner bezahlen muss. Dass das nicht geht, dürfte jedem klar sein, es ist auch nicht mehr abzuwenden, die einzige Chance die man hat um im Alter nicht zu verarmen ist privat vorzusorgen.
Wer keine private Altersvorsorge betreibt, wer keine Geldanlagen besitzt, wer keine Steuertricks ausnutzt, wer nicht darüber nachdenkt das Geld sparen eine gute Idee ist, der ist in Zukunft auch selber daran schuld wenn er in seiner kleinen Seniorenwohnung langsam verhungert. Denn heute ist es nun wirklich kein Geheimnis mehr, dass die Demographie uns bald enorme Schwierigkeiten bereiten wird. Jeder weiß es, wer es ignoriert ist selber schuld. Seien Sie nicht schuld an Ihrem eigenen verderben. Betreiben Sie Altersvorsorge, wie auch immer.
Geld sparen um im Alter gut dazustehen.
Erwachsene erzählen ihren Kindern immer, dass sie Geld sparen sollen, wenn sie sich etwas leisten möchten. Aber wie steht es um die Eltern? Interessanterweise, haben die Eltern oft vergessen was Ihnen deren Eltern damals erzählt haben.
Auch Sie sollten Geld sparen, damit sie sich später etwas leisten können. Aber leider wird vergessen, dass das später nicht in zehn Jahren ist, sondern vielleicht in 30 Jahren, wenn man in Rente geht.
Dann braucht man das Geld sehr dringend, denn es ist absolut ungewiss wer die Renten in Zukunft bezahlen soll. Es gibt viel zu wenig junge Menschen, die die Rentner von morgen bezahlen sollen. Jeder Politiker weiß es, im Grunde genommen weiß es auch jeder Bürger, aber das Problem wird schlichtweg verleugnet oder ignoriert. Die meisten Menschen stecken den Kopf in den Sand, und die Gewinner werden die sein, die sich rechtzeitig um ihre Altersvorsorge gekümmert haben.
Natürlich ist das Geld sparen keine spannende Angelegenheit, der Verzicht ist nie leicht, aber die Belohnung für den Verzicht ist meistens enorm. Außerdem fördert der Staat noch Altersvorsorge, und es gibt diverse Steuertricks, die einem die Altersvorsorge erleichtern. Sie sollten sich von einem Fachmann beraten lassen, der kennt diese Steuertricks und ist in der Lage für sie den optimalen Sparplan zu erstellen.
Generell gilt, je früher Sie anfangen, desto günstiger Ihre Ausgangssituation. Wenn Sie mit jungen Jahren, zum Beispiel mit 20 Jahren, beginnen zu sparen, müssen Sie das ganze Leben lang sehr wenig einzahlen um Ihre Rentenlücke zu schließen. Wenn Sie aber erst mit 50 Jahren auf den Gedanken kommen etwas für die Rente zu tun, werden Sie erschrocken darüber sein welche Aufwendungen man dann leisten muss. Es ist dann unmöglich wird Ihre Lücke zu schließen, Sie können lediglich den Fall abmildern. Aber wenig ist schließlich auch immer noch besser als gar nichts.
Einheitsrenten nur noch eine Frage der Zeit?
Altersvorsorge ist ein Thema mit dem sich junge Menschen so gut wie nie beschäftigen. Nichts ist weiter weg als die Rente. Wenn sie einen 20 -jährigen sagen, dass er Geld für die Rente zurücklegen soll, dann ist das iPhone erst einmal sehr viel wichtiger als das Rentenkonto.
Aber gerade wenn jemand anfängt in jungen Jahren zu sparen dann sorgt der Zinseszinseffekt dafür, dass das Rentenkonto oder auch eine andere Geldanlage geradezu explodiert. Leider ist dies kaum einem jungen Menschen bewusst.
Wenn man sie zum Sparen bekommt, dann nur zu kurzfristigen sparen, zum Beispiel über einen Bausparvertrag. Dabei ist es gerade heute junge Menschen umso wichtiger Geld für die Rente zurückzulegen, es gibt viel zu wenig qualifizierten Nachwuchs, welcher zukünftig in der Lage sein wird alle Rentner bezahlen.
Das umlagefinanzierte Rentensystem in Deutschland steht kurz vor dem Kollaps. In wenigen Jahren wird es rechnerisch so sein, dass ein Arbeitnehmer für einen Rentner aufkommen muss und dass das unmöglich ist dürfte klar sein.
Die Politik wird in der Art reagieren müssen, dass man auf Einheitsrenten umsteigt, man wird diese Renten nicht über Kredite finanzieren können, da der Staat so wie Griechenland dann in der Pleite landen wird. Es wird heute ja schon versucht, mit diversen Steuertricks die Rente fürs Alter zu senken, der gemeine Bürger bekommt davon aber nichts mit, weil die Politik in Sachen Altersvorsorge sehr hinterlistig vorgeht.
Zum Beispiel steht auf dem Rentenbescheid nicht genau welche Rente sie zu erwarten haben, dort stehen nur Brutto-Renten. Von diesem Brutto-Renten dürfen Sie dann noch Sozialversicherungsbeiträge abführen, und natürlich müssen Sie auch Steuern zahlen. Außerdem senkt der Staat die Steuerfreibeträge systematisch, um die aktuellen Rentner und Wähler nicht zu verprellen und den Bürger an die höhere Steuerbelastung in Zukunft zu gewöhnen.
Es ist also ungeheuer wichtig, dass junge Menschen für das Alter Geld sparen, vielleicht ist es sogar eine gute Idee wenn die Eltern das Rentenkonto eröffnen, erst einmal ein paar niedrige Beiträge bezahlen, und die Zahlungsverpflichtung an die Kinder weitergeben, wenn diese selber arbeiten.